金监总局的职责和工作流程更加细化，如新设行政处罚局和稽查局，将有利益冲突的稽查和处罚工作分隔。

　　“大消保”工作格局逐步落地，金监总局全年调解案件31.65万件，帮助金融消费者实现经济利益363.69亿元。

　　不论是处罚机构数量、责任人数量还是罚没金额，金监总局在2023年都创下新高。

　　国家金融监督管理总局（下称金监总局）正迎来全面履职的第一个完整年度。

　　在2023年3月通过的机构改革方案中，深化金融监管体制改革居于首位。改革的核心内容莫过于在中国银行保险监督管理委员会的基础上组建金监总局。

　　金监总局的组建意味着，中国的金融监管体系从2017年第五次全国金融工作会议后的“一委一行两会”进阶到“一委一行一局一会”。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚在接受媒体采访时表示，组建金监总局是对监管体系的一项重大完善，同时也标志着行为监管的强化和“双峰”监管体系的建立。

　　“双峰”模式的概念由英国经济学家Michael W. Taylor在1995年提出，即金融监管主要有两个目标：一是针对防范风险、维护金融体系稳定为目标实施审慎监管，另一个则针对维护市场公平交易、保护金融消费者为目标实施行为监管。

　　近一年来，金监总局对中国金融体系的监管趋严趋强。2024年1月30日，金监总局召开2024年工作会议，强调要“坚决做到监管‘长牙带刺’、有棱有角”。

　　职责细化

　　2023年3月28日，银保监会官网首次以“国家金融监督管理总局”名义发布《2023年度国家金融监督管理总局（银保监会）部门预算》。

　　这份预算显示，金监总局（银保监会）2023年收支总预算为106.31亿元。其中，一般公共预算拨款收入为72.14亿元，占67.86%，比2022年执行数增加约1亿元。拨款的增多或和金监总局转入部分央行和证监会的职能有关。

　　在具体的预算安排上，金监总局预计派出银行机构检查组2000个、检查银行机构约2500家次，派出非银行机构检查组约800个、检查非银行机构约800家次，督导案件约23个、监管督查案件约40个。

　　2023年5月18日上午，金监总局举行揭牌仪式。次日，人社部网站公告，任命李云泽为金监总局局长，任命曹宇、周亮、肖远企、丛林（女）为金监总局副局长。后4人为原银保监会副主席。

　　各地监管局随之挂牌。2023年7月20日，金监总局官网发文称，当日上午，金监总局31家省级监管局和5家计划单列市监管局、306家地市监管分局统一挂牌。

　　11月10日，《国家金融监督管理总局职能配置、内设机构和人员编制规定》（下称《规定》）公开。相较原银保监会，金监总局的“三定”方案发生诸多变化。

　　《规定》显示，金监总局的机构性质从原银保监会的国务院直属事业单位转变为国务院直属机构，为正部级，人员编制也相应变为行政编制，工作人员纳入国家公务员统一规范管理，内设机构的称呼也随之改“部”为“司”。

　　在职能和部门上，金监总局主要职责15项，正司局级内设机构27个，撤并及新设了一些部门，部分司局职能有所扩充。

　　相较过去主要关注银行、保险和信托，金监总局将监管范围扩大到除证券业之外的金融业，其职责和工作流程更加细化，如新设行政处罚局和稽查局，将有利益冲突的稽查和处罚工作分隔。

　　2023年12月9日，人社部发布国家工作人员任免通告，年满60岁的金监总局副局长曹宇到龄退休。17天后，原中国农业银行党委副书记、副董事长、行长付万军补位，履新金监总局副局长。目前，金监总局27个内设机构的负责人仍未全部公开。

　　统筹金融消费者保护

　　根据机构改革方案，央行对金融消费者保护的职责和证监会对投资者保护的职责均被划给金监总局。

　　可以说，组建金监总局的一大重点，即是将原来分业监管框架下分散在“一行两会”的消保职能统筹起来，加强行为监管。

　　金监总局组建后发布的1号文件即聚焦金融消费者保护，对金融消费者反映事项的办理工作作出安排，暂时保持原状不变。

　　9月15日，李云泽在“金融消费者权益保护教育宣传月”活动上对金融消费者保护工作作出五点要求，一要加快完善适当性管理体系，二要分级分类高效处理投诉，三要标本兼治化解突出矛盾，四要多措并举加强宣传教育，五是加大打击非法金融活动力度。

　　金监总局“三定”方案出台后，原银保监会的“消费者权益保护局”更名为“金融消费者权益保护局”，职能相应进行扩充。

　　根据金监总局在2024年1月29日发布的年度工作综述，“大消保”工作格局逐步落地，金监总局全年调解案件31.65万件，帮助金融消费者实现经济利益363.69亿元。

　　目前，金监总局关于金融消费者保护职能的统筹工作仍在进行中。一位央行地方分行人士对南方周末记者表示，央行基层分支机构的消保职能还没有剥离出去，仍在等具体执行方案。

　　监管全覆盖

　　招联首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼向南方周末记者总结，金监总局组建后，金融监管体系有三点变化比较明显。

　　“一是强化‘五大监管’、完善金融监管‘长牙带刺’机制，二是开始探索兜底监管机制，三是实施地方金融监管体系改革。”

　　根据机构改革方案，金监总局的第一职责就包括强化“五大监管”，即机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管。这在2023年10月底召开的中央金融工作会议中再次被强调。

　　2023年12月，李云泽在接受新华社专访时表示，金监总局要实行监管全覆盖，将牵头建立监管责任归属认领机制和兜底监管机制，确保一切金融活动特别是非法金融活动有人看、有人管、有人担责。确实难以明确责任的，由金融监管总局负责兜底。

　　“目前来看，除了证券行业相关监管由中国证监会负责，其他非证券业相关的金融机构或者金融行为，国家金融监督管理总局都要负起兜底监管责任。”董希淼解释，这将有助于减少金融监管空白，杜绝“无照驾驶”行为和现象。

　　“监管全覆盖”已在金监总局的主要工作中得到体现。2023年，金监总局发布了6份规章，18份行政规范性文件，内容涉及汽车金融公司、商业银行、非银行金融机构、住房贷款等方面。

　　上述金监总局2023年年度工作综述显示，其监管执法震慑力持续加强。2023年，金监总局处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元。

　　不论是处罚机构数量、责任人数量还是罚没金额，金监总局在2023年都创下新高。对比往年数据，2023年金监总局对机构的罚没金额约为2022年的2.7倍、2021年的2.9倍。