粤金监案〔2019〕105号

王月琴委员：

　　您提出的《关于发展供应链金融，助力缓解中小企业融资难的提案》（第20190318号）收悉。经综合人民银行广州分行，广东银保监局等单位意见，现将办理有关情况答复如下：

　　一、广东省解决中小企业融资难融资贵有关工作成效

　　近年来，我省各有关部门、金融系统认真贯彻落实党的十九大、习近平新时代中国特色社会主义思想，按照省委、省政府的工作部署，大力推进金融体制改革，充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，在优化金融环境、促进金融服务实体经济、缓解中小企业融资难融资贵问题上先后出台了多份金融服务实体经济、促进民营及中小企业健康发展的政策文件。2016年，省府办公厅印发《广东省促进民营经济大发展若干政策措施》（粤府办〔2015〕58号），缓解融资难融资贵是第一点。2017年，省政府出台《广东省降低制造业企业成本支持实体经济发展若干政策措施》（粤府〔2017〕90号），即“实体经济十条”。2018年8月，省政府又出台了《广东省降低制造业企业成本支持实体经济发展若干政策措施（修订版）》（粤府〔2018〕79号），也就是我们所说的“实体经济新十条”，重点围绕基层和企业反映比较强烈的用地保障、降低融资成本等方面提出了一批针对性更强、支持力度更大、更加务实管用的新举措，预计2018-2020年可累计为企业直接降成本超2000亿元。

　　二、对提案建议的反馈

　　（一）关于制定供应链金融相关法律法规的建议。为细化政策举措，大力强化政策引导作用，近年来，人民银行广州分行、广东银保监局等有关单位陆续出台《关于加强落实深化小微企业金融服务工作部署的通知》《关于加强金融支持广州市民营企业发展的实施意见》《关于广东银行业促进经济高质量发展的实施意见》《关于稳步开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点业务的实施意见》等政策文件，鼓励银行业金融机构加大对小微企业信贷资源的倾斜力度，推动金融产品和服务创新，积极稳妥发展供应链金融。

　　（二）关于设立供应链金融引导基金的建议。一是完善信贷风险补偿机制。通过建立政府、银行、保险多方参与、风险共担的合作模式，积极开展小额贷款保证保险业务，全省有政府支持的小额贷款保证保险项目65个，设立担保基金总额8.2亿元，共有3755家创新型、涉农小微企业获得贷款25.25亿元。支持广州、中山、珠海等地开展“贷款+保险保障+财政风险补偿”专利权质押融资模式试点，累计为66家企业1.72亿元贷款提供风险保障。二是创新授信方式，破除“信贷歧视”。把科技企业“知识产权”作为授信重要参考，有效破解科技型小微企业抵押物不足难题，截至2019年2月末，广东银行机构知识产权质押贷款13.05亿元，同比增长62.79%。深入开展“银税”合作，引入税务大数据，实现“以纳税信息降低申贷门槛、以银行信贷鼓励纳税、以信息共享提高效率”的三方共赢局面，2018年末辖内“银税互动”小微企业贷款余额387.18亿元，惠及小微企业4.26万户。三是支持设立业务专营部门。截至2019年2月末，辖内银行机构共设立58家小微支行。此外，逐步引导5家大型银行广东省分行发挥带头作用，在原小微业务部门基础上组建普惠金融事业部，下沉经营重心，延伸服务半径。

　　（三）关于防范供应链金融风险的建议。引导运用动产融资统一登记公示系统，推动完善动产担保制度，提升防控供应链金融风险的能力。中国人民银行征信中心于2007年建立了动产融资登记公示系统（简称“中登网”），2017年人民银行发布修订后的《应收账款质押登记办法》，将应收账款转让登记纳入规定，应收账款融资业务在法律、制度、金融基础设施方面都有了强有力的保障。人民银行广州分行在省内积极推广“中登网”，引导应收账款质权人在“中登网”上登记公示权利，运用“中登网”查询权利归属，并积极为司法部门案件审理提供依据，有效提高了风险管理水平，推动了辖内金融机构应收账款融资业务的发展。

　　（四）关于在供应链金融领域推广区块链技术的建议。为解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题，国家和各地推出了多种政策措施，各种类型的经济主体也进行了积极探索，互联网供应链金融平台就是近年该领域取得的重要成果。互联网供应链金融平台为解决中小微企业融资难问题提供了创新解决方案。一是可以将以往线下手工操作的供应链金融业务迁移到线上，除了带来一般意义上的计算机数据运算与存储、现代网络通讯所带来的高效便捷之外，还由此打通了大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能在供应链金融领域的创新运用之路。二是在此基础上，供应链金融的风险控制、运营管理、客户服务均得到创新发展，能有效解决金融机构与借款的中小微企业之间的信息不对称，提高融资操作效率，降低融资的作业成本，从而有利于帮助解决中小微企业解决了融资难、贵、慢的问题。三是供应链核心企业主导构建的互联网供应链金融平台同样也起到了上述作用，而且由于核心企业对供应链交易的深度了解和较强控制力，并可以将核心企业的ERP等系统中的交易和应收账款等方面数据直接与平台进行数据对接（这一点在其他平台上往往由于缺少核心企业配合而无法做到），可以对供应链金融进行更多优化。

　　三、下一步工作举措

　　今年以来，党中央、国务院连发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（中办发〔2019〕6号）和《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（中办发〔2019〕24号），两份文件直指解决好融资问题是促进中小企业发展的关键。下一步，我局将积极会同有关部门，并结合您的相关工作建议，探索以大力发展供应链金融为抓手，有效破解民营企业、中小企业融资难、融资贵、融资慢问题。

　　一是拟于近期出台《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》，进一步优化顶层设计，加强政策引导，切实通过疏通痛点堵点、推动政策性金融助力、运用金融科技赋能等方式，让广东民营企业、中小企业“贷得易”“贷得起”“贷得快”。二是拓宽供应链融资渠道。鼓励商业银行、供应链核心企业在做好风险防控的基础上，积极开展仓单质押、应收账款质押等供应链融资业务。探索深化“银税互动”供应链企业服务，开展“银税互动”信贷项目，利用纳税信用评价结果为供应链企业拓宽融资渠道。加强“政银企”对接，推动政府采购项下融资业务开展，推动金融机构等资金提供方优化应收账款融资业务流程。开展供应链金融业务资质研究，支持供应链试点企业依法合规开展供应链金融业务。支持商业银行与核心制造业企业、核心物流业企业加强合作，对核心企业核定统一授信额度，依托核心企业信用、真实交易背景为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。支持符合条件的供应链试点企业发行公司信用类债券，鼓励社会资本设立供应链创新产业投资基金，为供应链企业创新与应用提供融资支持。三是支持核心制造业企业、核心物流业企业建设供应链金融科技平台，复制推广已成熟运行的供应链融资模式，推动应收、预付、存货、政府采购订单、特许经营权等全流程供应链金融业务发展，进一步规范平台运营，缩短核心企业对上下游企业账期至60天内。四是建设广东省中小企业电子商业承兑汇票直接融资服务平台，推动电子商业汇票作为融资工具在供应链和跨链企业间的流转使用，搭建起企业信用融资和社会资本投资之间的交易渠道。五是对商业保理公司给予定向贴息或风险补偿，推动商业保理公司与第三方支付、金融资产交易中心、电商平台、物流企业等合作，开展产业链金融业务，发挥好商业保理公司在应收账款融资方面的作用。六是提高供应链金融风险防控能力。推动金融机构、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系，建立中小企业信用风险评价评级模型，设立预警机制识别风险。支持建立应收账款融资业务风险补偿机制，降低业务风险和中小企业应收账款融资业务门槛。七是建立完善中小企业融资服务创新平台。建设省中小企业融资服务平台（以下简称“中小融”），为中小企业和金融机构提供信息采集、信用评级、信息共享、融资撮合、线上融资对接、风险补偿等一体化线上智能融资服务。推动中征应收账款融资服务平台、核心企业供应链金融科技平台、广东省中小企业电子商业承兑汇票交易流转平台与“中小融”进行并联，“以链织网”形成供应链综合服务体系，通过“中小融”监督拖欠款、防范“三角债”。

　　专此答复，诚挚感谢您对我们工作的关心和支持，欢迎您继续对我们的工作提出宝贵意见和建议。