粤金监案〔2020〕100号

陈少山委员：

　　您提出的《关于推动粤港澳大湾区金融创新的提案》（第20200937号）收悉，非常感谢您对大湾区金融发展的支持。针对您提出的建议，我局会同深圳市政府、省财政厅、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局、深圳证监局等单位认真研究办理，现答复如下：

　　一、当前粤港澳大湾区金融工作总体情况

　　（一）积极推进大湾区银行业账户体系建设和汇率改革，加强业务创新发展。

　　粤港澳大湾区是我国的区域发展战略，承担着推动区域经济协调发展、为港澳发展注入新动能等重要作用，与特殊经济区的定位和作用不同。根据《香港特别行政区》《澳门特别行政区基本法》，香港、澳门享有单独的关税区地位。建设粤港澳大湾区要坚持“一国两制”的基本原则，尊重三种关税区、三种货币这一现实。当前，人民币形成了以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，港元在银行间外汇市场挂牌，与人民币实现直接交易，澳门元可间接交易，港澳人民币清算行可开展离岸人民币清算，人民币、港元、澳门元交易渠道顺畅。为支持市场主体利用好境内境外“两个市场，两种资源”，本外币一体化、账户内可自由兑换的银行账户体系FT账户分账核算业务已在广东自贸试验区正式落地，并通过对现有银行账户管理制度进行修订，深化银行账户分类管理方式，优化了银行账户服务。利率改革正在有序平稳推进。我省相关机构对合格机构参与存单发行等利率市场化创新业务，建立省级市场利率定价自律机制进行了指导。自2009年广东开展跨境贸易人民币结算试点以来，我省积极探索跨境人民币业务创新，依托广东自贸试验区探索开展了跨境人民币贷款、贸易融资资产和不良资产跨境转让、区内银行发放境外贷款、区内跨国企业集团跨境双向资金池等人民币结算创新试点业务，为粤港澳三地银行业发展带来新机遇，带动跨境人民币业务持续增长。

　　（二）积极推动粤港澳大湾区资本市场高效平稳有序发展。

　　一是资本市场为广东科技型企业发展提供了大量资金。2019年，广东高新技术上市公司通过沪深交易所开展直接融资95次，筹集资金956.8亿元。香港联交所优化了科创企业上市条件，仅2020年1-4月，广东赴港上市公司有13家，融资83.6亿港元。我省持续推进QFLP试点工作，吸引境外资本投资PE、VC市场，有效推动广东外商股权投资类企业发展，截至2020年3月底，广东取得QFLP试点资格的企业有166家，引导港澳等境外资本参与大湾区建设。

　　二是大力发展金融科技，提高服务水平。例如，广发证券积极发展区块链技术，开发可信ABS（资产证券化）云平台，为商业房地产抵押贷款支持证券（CMBS）单独开发会计模型，有效监控原始权益人运营情况，利用大数据、云平台等技术切实提升业务和管理科技化、信息化水平。

　　三是完善相关法律体系，引导市场有序发展。2020年3月正式实施的《证券法》，为全面推进证券发行注册制改革、大幅提高证券违法违规成本、建立具有中国特色的证券集体诉讼制度和投资者先行赔付制度、加强投资者保护提供有力的法治保障，并对上市公司涉嫌财务造假、信披违法违规案件进行立案调查，从严从重追究相关主体法律责任。今年8月24日，注册制下首批18只新股登陆深交所创业板，创业板正式迈入注册制时代，从审批制、核准制到注册制，我国股市市场化改革步伐稳步推进。《2020年广东省资本市场重点工作计划》已印发，提出了支持深交所创新改革发展、扩大资本市场直接融资规模、提高上市公司质量、支持证券基金期货机构做优做强和证券业扩大对外开放、促进私募基金规范发展等多项措施。

　　四是引导推动行政区内证券公司传统经纪业务加快向财富管理转型。探索开展跨境业务，强化投资顾问专业能力建设。深圳目前鼓励行政区域内证券公司积极申请基金投顾试点资格，支撑深圳合资证券公司在境内外监管框架体系内探索跨境投资顾问业务。督导证券公司落实全面风险管理各项要求，建立多层级的全面风险管理架构，加大信息技术系统投入，对重点领域、关键指标进行准确计量、动态监控的先进风险管理系统，同时推进并表监管试点，积极引入高端专业人才，建设并表管理信息技术系统。

　　（三）持续推进基金业做大做强。

　　一是广东证券基金业跨境业务不断增长，合格机构投资者数量增多，已于2019年9月取消QFII和RQFII投资额度限制。基金互认业务位居全国前列，截至2020年3月底，广东省有10家基金管理公司的18只基金产品在香港证监会批准注册，产品数量位居全国首位，同时，香港有12家基金管理公司的22只基金获中国证监会批准注册。

　　二是深圳目前已积极推动基金公司在香港设立境外子公司，进一步提升业务国际化水准和全球化资产配置能力；积极引导境外优质资产管理机构参股深圳基金公司，推进瑞士银行在深圳设立独立基金销售机构；支持深圳基金行业相关机构依托科技力量，支持具有一定实力的科技类公司进入基金行业。

　　（四）大力推进保险业创新发展。

　　我省积极围绕跨境医疗保险产品工作开展广泛调研，并与港澳保险监管部门以及部分保险机构进行了多轮座谈，在此基础上，广东银保监局已指导了部分保险机构推出“太平粤港澳大湾区共享医疗保险”“横琴粤港澳大湾区跨境医疗保险（澳门版）”等数款跨境医疗保险产品，实现了医疗费用直付，有效满足了三地跨境就医需求；根据内地和港澳有关法律法规，内地居民购买香港、澳门保险必须到香港、澳门签署投保协议，在香港、澳门之外签单均属无效。“境内签单、境外承保”保单属于非法的“地下保单”，不受三地法律的保护。港澳地区保险公司如未在内地设立经营性机构，同样不得在内地开展保险产品宣传、销售个推介活动。鉴于三地法律法规明确限制，目前暂无法实现保险产品的跨境销售。我省积极指导辖内保险机构学习借鉴港澳保险业先进经验，引导支持新型疾病、养老保险产品发展，更好满足三地跨境就医、养老人士的保险保障需求。积极推进深圳保险创新发展试验区建设，推动设立保险服务中心，有序推进深圳与港澳金融市场互联互通和金融产品互认。

　　（五）加强粤港澳大湾区内货物、资金和人员流动。

　　深化跨境合作，支持辖内银行机构联动港澳、积极开展跨境贷款、跨境人民币结算、跨境人民币双向资金池、跨境资产转让、跨境见证开户业务和粤港澳商事登记银证通等创新及便民服务，满足粤港澳大湾区日益增长的跨境交易和融资需求。同时提升海外金融服务水平，指导辖内主要银行机构为企业提供境外投资并购和对外承包工程贷款，支持境外发债，提供汇率避险工具，助力企业“走出去”。

　　在深圳率先开展资本项目外汇收入支付便利化试点工作和跨境投融资创新和便利化外汇管理措施，简化资本项目业务办理，支持国际人才在深圳创办科技型企业。协调建立深港澳人才认证体系互认机制，促进大湾区的人才自由流动。深圳目前已完成资本市场对外开放在“两区”进一步先行先试的调研报告，并从市场互通、机构互通、人员互通、机制配套、实现路径等维度切入，对资本市场在粤港澳大湾区对外开放先行先试提出若干政策建议。

　　二、下一步工作安排

　　我省将深入贯彻落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》相关工作部署，大力推进粤港澳大湾区金融创新，促进形成市场互联互通、各类资源要素高效便捷流动的良好局面，进一步提升区域内生发展动力，为大湾区实体经济发展持续注入金融活水。

　　（一）建设国际金融枢纽。

　　支持广州完善现代金融服务体系，建设区域性私募股权交易市场，建设产权、大宗商品区域交易中心，提升国际化水平。支持深圳依规发展以深圳证券交易所为核心的资本市场，加快推进金融开放创新。研究探索建设澳门-珠海跨境金融合作示范区。大力发展特色金融产业。

　　（二）有序推进金融市场互联互通。

　　继续坚持市场驱动，引导金融机构创新跨境人民币产品和服务，完善粤港澳大湾区金融同业人民币资金双向融通机制。在依法合规前提下，有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易，不断丰富投资产品类别和投资渠道，建立资金和产品互通机制，支持内地与香港、澳门保险机构开展跨境人民币再保险业务，不断完善“沪港通”“深港通”和“债券通”。支持符合条件的港澳银行、保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构。建立粤港澳大湾区金融监管协调沟通机制，加强跨境金融机构监管和资金流动监测分析合作。建立和完善系统性风险预警、防范和化解体系，共同维护金融系统安全。

　　（三）大力发展特色金融产业。

　　支持广州建设绿色金融改革创新试验区，稳步推进创新型期货交易所建设。深交所继续做好开展创业板发行上市、再融资和并购重组制度改革落地的相关研究工作，督促引导深交所辖区内证券经营机构做好创业板注册制实施工作。支持深圳建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作。开展科技金融试点，加强金融科技载体建设。在符合法律法规及监管要求的前提下，支持粤港澳保险机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务。

　　（四）稳步推进注册制改革，增强市场包容性。

　　2020年4月27日，改革总体实施方案经中央全面深化改革委员会审议通过，2020年8月24日注册制首批企业上市，仅历时4个月，创业板改革并试点注册制推进速度超预期。作为存量与增量市场的同步改革，创业板对一系列基础制度进行全面改革，包括上市制度、交易制度、投资者适当性管理等方面。市场也期待，改革不仅将为创业板带来新生态，还将为注册制的全面推广积累经验。中国证监会正有序做好创业板注册制实施前后过渡安排，梳理调整相关规则，加强投资者适当性管理，不断推动企业上市体制创新发展，提高资本市场服务实体经济能力。我省将继续加强监管执法，加大投资者保护力度，促进辖区内资本市场健康稳定发展。

　　专此答复，诚挚感谢您对我们工作的关心和支持，欢迎您继续对我们的工作提出宝贵意见和建议。

省地方金融监管局

2020年8月27日